4대 보험 계산 방법, 보험요율, 4대 보험 및 월급 실수령액 모의 계산 팁 (건강보험, 국민연금, 산재보험, 고용보험, 장기요양)

안녕하세요, 오늘은 4대 보험료를 계산하는 방법과 이를 간단하고 편하게 하실 수 있는 4대 보험 계산기를 사용하는 방법에 대해 알려드리겠습니다. 직장인이나 사업자의 경우 4대 보험 대상이 되기 때문에 꼭 이에 대해 잘 알고 준비하셔야 합니다.

 

4대 보험에 대한 세율은 각 항목마다 다르지만, 일반적으로 한 달 동안의 소득에 대해 그에 상응하는 세금을 징수하기 때문에 수익에 크게 변동이 없거나 정해진 월급을 수령하시는 경우 거의 동일한 수준으로 매달 4대 보험료를 납입하게 됩니다. 또한 직장인의 경우에는 월급 수령 시 4대 보험에 대한 비용을 미리 제하고 입금 받기 때문에 크게 신경을 쓰지 않아도 괜찮지만, 사업자는 그렇지 않기 때문에 연간 예산을 수립하거나 인건비 지출 등을 관리하기 위해서는 4대 보험료까지 꼼꼼하게 관리해야만 합니다.

 

다만 이것을 일일이 계산하고 관리하는 것도 일이기 때문에, 오늘은 이를 최대한 간편하게 계산하고 관리할 수 있는 방법을 알려드릴까 합니다.

 

 

 

4대 보험 항목별 요율

 

4대 보험료 계산을 위해서는 가장 기본적으로 선행되어야 할 것이 바로 4대 보험료별 요율을 이해하는 것입니다. 4대 보험은 모두 아시는 것과 같이 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험으로 이루어져 있으며, 건강보험료를 납부할 때는 장기요양보험료도 추가로 함께 납부하게 됩니다.

 

	근로자	사업자
국민연금 (9%)	4.5%	4.5%
건강보험 (6.99%)	3.495%	3.495%
장기요양	건강보험료의 12.27%	건강보험료의 12.27%
고용보험 (1.8%)	0.9%	0.9%
산재보험	-	1.63% (사업장마다 상이)

 

현재 세율을 보시면 위의 표와 같이 일반적으로 직장을 다니는 근로자라면 사업자와 4대 보험료를 50:50으로 나누어서 납부하게 됩니다. 국민연금의 경우 총세율은 9%인데 이를 근로자와 사업자가 각자 4.5%씩 납부하게 되는 것이죠. 마찬가지로 건강보험 6.99%는 근로자와 사업자가 각각 3.495%씩 (장기요양보험료 별도), 고용보험 1.8%는 근로자와 사업자가 각각 0.9% 씩 나누어서 납부하게 됩니다.

 

이렇게 기본적으로 4대 보험 항목별로 근로자와 사업자가 반반 부담하는 것이 원칙이나, 산재보험은 유일하게 사업자만 납부를 하게 됩니다. 산재보험료의 경우 사업 분야별로 사업장마다 차이가 존재하기 때문에 정확한 산재보험요율은 업종별 부과 징수율을 별도로 확인하셔야 합니다.

 

이처럼 일일이 요율을 확인하고 비용을 계산하는 것이 복잡하기 때문에 이를 무료로 지원해주는 툴들이 있습니다. 오늘은 이에 대해서도 함께 소개드리도록 하겠습니다.

 

 

 

4대 보험 계산 툴

 

4대 보험 계산 툴에는 4대보험정보연계센터와 같이 정부에서 제공하는 사이트도 있고 비즈포인 등처럼 4대 보험 정식 사무 대행 기관에서 제공하는 솔루션들도 있습니다.

 

4대보험료 모의계산 - 4대사회보험 정보연계센터

 

4대 보험 사무 대행 기관들의 경우 근로복지공단, 건강보험공단 등으로부터 이러한 업무들을 공식적으로 인가 받아 행정 처리 부담을 덜어주는 곳들입니다. 상시 근로자 수 30인 미만, 전전연도 과세 소득 3억 원 미만의 사업장의 경우 이러한 사무 대행 기관들에서 제공하는 솔루션들을 누구나 무료로 사용할 수 있으며 신고 업무도 무료로 대행해줍니다.

 

비즈포인

 

그러면 이러한 4대 보험 솔루션, 4대 보험 계산기를 통해 어떻게 4대 보험 비용을 계산할 수 있는지를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

4대 보험 계산기 사용 방법

 

 

4대 보험 계산 사이트에 접속하시게 되면 4대 보험 계산이 가능한 버튼이 있습니다. 참고로 4대 보험 외에도 연차, 퇴직금, 급여, 시급, 주휴수당 등 직장인이라면 관심을 가질만한 근로 소득 관련 계산기들이 함께 정리되어 있으니 참고해두셔도 좋을 것 같습니다.

 

 

예를 들어 월 200만 원을 수령하는 근로자라면 원천 징수로 어느 정도 비용이 제해지는지 4대 보험 계산기를 통해 확인하실 수 있습니다. 4대 보험에 대한 근로자 부담금 총액은 184,470원, 사업주 부담금 총액은 196,730 원으로 총 381,200원이 해당 근로자의 4대 보험료로 책정되는 것을 보실 수 있습니다.

 

 

이를 계산함에 있어 각 4대 보험 항목별로 어떤 요율이 매겨지는지도 함께 확인이 가능합니다. 4대 보험요율은 매년 조금씩 변할 수 있기 때문에, 이렇게 4대 보험 계산 사이트에서 올해의 요율을 실시간으로 확인하면서 4대 보험료를 계산하시는 것이 보통 가장 정확합니다.

 

특히 장기요양보험료의 경우 빠른 인구 구조 변화 등으로 인해 매년 변경되는 폭이 큽니다.

 

 

근로자의 경우 본인의 연봉이나 월급을 입력하면 소득세까지 계산된 실수령액을 바로 파악할 수 있습니다. 4대 보험 외에도 식대, 부양 가족 공제 등을 포함한 금액이기 때문에 근로자 입장에서는 더 정확한 월 실수령액을 계산해볼 수 있습니다.

 

 

 

마무리

 

여기까지 오늘은 4대 보험료를 계산하는 방법과 이를 간단하고 편하게 하실 수 있는 4대 보험 계산기 사용법에 대해 설명 드렸습니다. 직장인 분들은 매달 받는 실수령액을 정확하게 계산하는 차원에서, 사업자 분들은 4대 보험 지출 예산 관리를 위해서 꼭 필요한 부분이니 잘 참고하시길 바랍니다.