운전자보험 보장 내용, 필요성 (vs. 자동차보험 비교, 자동차보험 특약, 민식이법, 스쿨존)

이번 글에서는 운전자보험 보장 내용, 필요성에 대해 알아보겠습니다. 민식이법, 스쿨존 도입으로 운전자보험에 대한 관심이 높아졌는데 자동차보험 특약과의 비교를 통해 운전자보험과 자동차보험 특약 중 각각 어떤 장단점을 가지고 있는지 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

 

운전자보험 필요성 개요

 

자동차를 새로 구입하면서 운전자보험을 따로 들어야 할지 고민을 하시는 분들이 많습니다. 쉽게 요약하면 운전자보험 보장 내역은 아래 2가지 방법으로 보장이 가능합니다.

 

• 방법 1: 운전자보험을 별도로 가입
• 방법 2: 자동차보험에서 특약으로 운전자보험 보장 항목 추가

 

이렇게 자동차보험, 운전자보험 모두 운전자보험의 보장 내용인 번호사 선임비나 형사 처분 해결에 필요한 비용을 보장할 수 있도록 구성이 가능합니다. 물론 각각의 보험을 따로 가입하는 것도 가능합니다.

 

그렇다면 방법 1, 방법 2 중에 어떤 것이 더 좋을까요? 만약 자동차보험 특약으로 대체가 가능하다면 운전자보험의 필요성은 그리 높지 않을 것입니다. 이에 대해 정확히 파악하려면 자동차보험과 운전자보험의 보장 내용, 차이를 먼저 알아야 합니다.

 

 

 

운전자보험 vs. 자동차보험

 

자동차보험 vs. 운전자보험

 

운전자보험과 자동차보험은 이름은 서로 비슷하지만 그 보장 내용에 아래와 같은 차이가 있습니다.

 

[운전자보험 보장 내용]
- 보험에 가입한 운전자의 과실을 보장
- 타인 명의 차량 운전 포함, 운전자 나이 등에 따라 비용 차이 발생
- 주로 형사 처분과 관련된 보장 중심

[자동차보험 보장 내용]
- 자동차 1대에 등기된 운전자의 사고를 보장
- 차량가액, 운전자 경력, 사고 경력 등에 따라 비용 차이 발생
- 주로 민사 처분과 관련된 보장 중심

 

요약하면 자동차보험은 예상하지 못한 사고가 발행할 때를 대비해 들어놓는 보험입니다. 자동차에 이상이 생기거나 상대방에게 피해를 입혈을 경우를 대비해 가입하는 보험으로 의무적으로 가입해야 하며, 매년 재가입을 해야 합니다.

 

운전자보험은 교통 사고가 발생했을 때 형사 책임이 발생할 수 있는데 이런 경우 자동차보험만으로는 보상 받기 어려운 범위를 보장해주는 보험입니다. 의무적으로 가입해야 하는 것은 아니며, 1일 단위로도 가입이 가능합니다.

 

자동차보험은 사고가 났을 때 상대방의 자동차 수리비, 병원비 등 주로 사고로 인한 직접적인 피해에 대한 보상을 보장하는 보험입니다. 운전자보험은 사고가 발생했을 때 사고로 인한 직접적인 피해 외 다른 비용을 보상해주는 보험을 말합니다. 여기에는 변호사 선임 비용, 형사 합의 지원금, 벌금 등이 있습니다.

 

이렇게 운전자보험은 형사 처분 관련된 보장이 중심이고, 자동차보험은 민사 처분 관련된 보장이 중심이지만 위에서 말씀 드린 것처럼 자동차보험 가입 시 운전자 보장 내용을 특약으로 추가하면 변호사 선임 비용 등의 형사 처분과 관련된 비용 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

 

자동차보험 가입 시 특약 추가 통한 운전자보험 보장 내용 추가

 

일반적으로 자동차보험 가입 시 '부가 담보'라는 이름으로 특약을 추가할 수 있도록 되어 있습니다.

 

법률, 변호사 선임 비용 지원 특약

 

부가 담보를 통해 보장 내용에 법률 비용 지원, 변호사 선임 비용, 벌금 비용 등을 추가할 수 있으며 이를 각각 추가할 때 발생하는 비용은 일반적으로 2만 원에서 5만 원 사이입니다. 자동차보험은 1년에 1번 요금을 내기 때문에 1년 단위 비용이라고 생각하시면 됩니다.

 

법률, 벌금, 변호사 선임 비용 특약

 

가장 대표적인 자동차 보험 2개의 법률 지원 특약 비용과 그 보장 내용에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 여기서 보장 내용을 예시로 든 보험은 삼성화재 다이렉트 자동차보험과 현대해상 다이렉트 자동차보험입니다. 국산 중형차 기준 특약 비용이며 차랑가액에 따라 비용은 변동될 수 있습니다.

 

법률 비용 지원 특약		삼성화재 다이렉트 자동차보험 (고급)	현대해상 다이렉트 자동차보험 (최고급)
납입금 (연간)		44,410원	24,080원
운전자 벌금		2,000만 원 한도 (스쿨존 사고 시 3,000만 원 한도)	2,000만 원 한도 (스쿨존 사고 시 3,000만 원 한도)
자동차 사고 변호사 선임 비용		500만 원 한도	500만 원 한도
형사 합의 지원금	사망 시	3,000만 원 한도	3,000만 원 한도
	1급 (상해 등급), 2-3급	3,000만 원 한도	3,000만 원 한도
	4-5급	500만 원 한도	700만 원 한도
	6-7급	500만 원 한도	500만 원 한도
	8-14급	보장 없음	100만 원 한도

 

대략 비용은 연 2-5만 원 이내에서 운전자 벌금은 2-3천만 원, 변호사 선임 비용은 500만 원, 형사 합의 지원금은 3천만 원 이하로 지원됨을 볼 수 있습니다.

 

그렇다면 운전자보험 보장 내용은 어떨까요? 운전자보험과 자동차보험을 비교해서 보시면 운전자보험의 필요성을 판단하실 수 있으실 겁니다.

 

 

 

운전자보험 보장 내용

 

운전자보험 주요 특약 내용

 

운전자보험 기본 플랜 가입 시 월 납입 금액은 일반적으로 운전자 1명 당 1만 원 내외입니다. 연으로 환산하면 12만 원 정도로, 부부가 동시에 운전을 하는 경우 연 24만 원 정도가 발생합니다. 다만 10년 만기 환급 시 연간 환산으로 보면 1인당 4만 원 정도가 되어 2명분을 계산 시 8만 원이 됩니다.

 

마찬가지로 동대동 비교를 위해 삼성화재 다이렉트의 운전자보험과 현대해상 다이렉트 운전자보험을 살펴보도록 하겠습니다. 두 상품을 비교하는 것도 좋지만, 자동차보험 특약 보장 내용과 비교하면서 보시면 더 와닿으실 겁니다.

 

	삼성화재 다이렉트 운전자보험 (실속)	현대해상 다이렉트 운전자보험 (스마트)
납입금 (월별, 10년 만기, 10년 납부)	9,500원	9,900원
10년 만기 환급 시 월간 환산	3,299원	3,325원
10년 만기 환급 시 연간 환산	39,588원	39,900원
운전자 벌금 (대인)	2,000만 원 한도 (스쿨존 사고 시 3,000만 원 한도)	2,000만 원 한도 (스쿨존 사고 시 3,000만 원 한도)
운전자 벌금 (대물)	500만 원 한도	500만 원 한도
자동차 사고 변호사 선임 비용	3,000만 원 한도	3,000만 원 한도
교통 사고 처리 지원금	1억 3,000만 원 한도	2억 원 한도
교통 사고 후유 장해 (80% 이상)	1,000만 원 지급	월 50만 원 지급
교통 상해 후유 장해 (3-100%)	1,000만 원 한도	1,000만 원 한도
교통 사고 사망	1,000만 원 지급	1,000만 원 지급

 

 

 

운전자보험 필요성 결론

 

이제 언제 자동차보험과 운전자보험을 둘 다 알아보았으니 언제 자동차보험 특약이 더 유리하고, 언제 운전자보험이 더 유리한지 비교하여 그 필요성을 판단할 수 있게 되었습니다. 결론을 요약하면 아래와 같습니다.

 

자동차보험 특약 가입이 유리한 경우

• 최소 비용으로 최소 법률 비용 보장을 구성 받고 싶은 경우

 

운전자보험 가입이 유리한 경우

• 10년 만기로 가입해 10년 만기 환급을 받을 수 있는 사람 (10년 만기 환급 제외 시 비용 상 불리)
• 최대 법률 비용 보장을 받고 싶은 경우

 

따라서 본인이 생각하기에 10년 만기가 부담스럽고 그렇게 높은 보장이 필요하지 않다고 판단되면 굳이 운전자보험을 들기보다는 자동차보험 특약을 통해 해당 보장 내용을 대신 커버해도 괜찮습니다.

 

다만 본인이 10년 만기와 월 납입금에 대한 부담이 없고, 최대한으로 법률 비용을 보장 받아 안전한 쪽을 선택하시겠다면 운전자보험 가입이 유리합니다. 특히 민식이법, 스쿨존 도입으로 만약의 경우에 대비해 충분한 형사 처분 비용 보장을 원하시는 분이라면 운전자보험을 가입하는 편이 나을 수도 있습니다.

 

따라서 운전자보험이 꼭 가입할 필요성이 있다기보다, 본인의 성향과 월 지출을 고려하여 선택하시면 되겠습니다. 민식이법, 스쿨존 도입 전까지는 자동차보험 특약 추가가 일반적이었고 운전자보험의 필요성이 높지는 않았으나 민식이법, 스쿨존 도입 후에는 개인의 성향에 따라 선택하는 사항이 되었습니다.

 

민식이법, 스쿨존, 도로교통법 개정

 

2020년 3월 25일 민식이법 전면 시행

 

 

 

운전자보험 인기 순위, 추천 상품

 

운전자보험 가입을 고민하시는 분들은 어떤 운전자보험이 가장 인기가 많고, 사람들이 추천하는 상품인지 궁금하신 분들도 계실텐데요. 운전자보험 인기 순위, 추천 상품에 대해서는 아래 글에 별도로 정리해두었으니 필요하신 분들은 꼭 참고하시길 바랍니다.

 

운전자보험 인기 순위, 추천 상품, 필요성, 보장 내용

 

 

 

운전자보험 가입 시 확인 사항

 

운전자 보험 가입 시에는 아래 6가지 사항에 대해 잘 확인해보시고 가입하시길 바랍니다.

 

형사적 책임 위한 3가지 보장 확인

 

먼저 형사적인 책임을 위한 3가지 보장 즉 교통 사고 처리지원금, 벌금, 변호사 선임 비용 보장 범위를 꼼꼼하게 확인하셔야 합니다.

 

실손 보장은 중복 보상 불가

 

실손 보장인지 정액 보장인지도 확인해야 합니다. 실손 보장은 실제로 손해를 본 만큼 보장하기 때문에 중복 보상을 받을 수 없고, 정액 보장은 중복 보장이 가능합니다.

 

벌금, 방어 비용 한도

 

운전자 보험은 형사 처분을 대비하는 것이기 때문에 당연하게도 벌금, 방어 비용 한도가 높은 것을 선택하는 것이 좋습니다.

 

순수 보장형, 일부 환급형 유리

 

만기 환급형은 만기 시 돌려 받는 금액이 인플레이션 등으로 인해 가치가 떨어질 수 있습니다. 만기 기간이 10년이나 되는 점을 고려하면 순수 보장형이나 일부 환급형이 유리합니다.

 

운전 가능 기간, 차종 고려

 

운전자 보험은 길게는 100세까지도 가입 가능하나 본인의 실질적인 운전 가능 시점을 고려해서 가입하는 것이 좋습니다. 또한 일반 자가용 외 운전 차종에 따라서도 보장을 달리 해야 합니다.

 

보험 다모아 활용

 

보험 다모아를 통해 다양한 보험 상품을 비교해본 뒤 선택하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

마무리

 

자동차보험 vs. 운전자보험 비교 마무리

 

여기까지 운전자보험 보장 내용, 필요성에 대해 알아보았습니다. 민식이법, 스쿨존 도입으로 운전자보험에 대한 관심이 높아진 만큼 자동차보험 특약 추가와 운전자보험 중 어떤 것이 더 나은지 잘 비교를 하신 뒤 본인에게 맞는 쪽으로 잘 선택하시길 바랍니다.