주택연금 수령액 수령금액 계산, 신청 방법, 가입 조건 자격

이번 글에서는 주택연금 수령액 수령금액 계산, 신청 방법, 가입 조건 자격 등에 대해 자세히 알아보겠습니다. 주택연금은 안전한 노후 준비에 있어 중요한 고려 사항이 될 수 있기 때문에 주택연금에 대해 미리 학습하시고 적절히 활용하시어 행복한 노후를 마련하시는데 도움이 되시길 바라겠습니다.

 

주택연금 완벽 정리

 

 

 

주택연금 수령액, 수령금액 계산

 

주택연금은 2006년부터 꾸준히 그 가입자 수가 증가하고 있습니다. 1주택 보유자라면 중간에 연금 지급이 중단되는 불안함 없이 국가에서 보증하는 연금이기 때문에 퇴직금, 국민연금만으로는 노후 생활 보장이 부족하다고 느끼는 분들이 주택연금에 많은 관심을 가지고 계십니다.

 

주택 연금 정의

 

주택연금은 주택 구분, 지급 방식에 따라 그 수령액, 수령금액, 지급 기간 등이 상이하기 때문에 미리 꼼꼼히 확인한 뒤 가입하는 것이 중요합니다.

 

주택연금 장점

 

주택연금이란 '만 55세 이상의 대한민국 국민이 소유 주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정한 기간 동안 매월 연금 방식으로 노후 생활 자금을 지급 받는 국가 보증의 금융 상품'을 의미합니다.

 

주택연금 지급 방식 따른 수령액, 수령 금액 변화

 

주택연금의 경우 그 이용 여부, 저당권 설정 여부 등에 따라 등록세, 교육세, 농어촌 특별세, 대출 이자 비용 소득 공제, 재산세등 다양한 세제 혜택도 함께 제공됩니다.

 

주택연금 세제 혜택

 

주택연금 수령액, 수령 금액은 주택연금 지급 방식에 따라 달라질 수 있습니다. 주택연금 지급 방식에는 크게 (1) 종신 방식 (2) 확정 기간 방식 (3) 대출 상환 방식 (4) 우대 방식이 있으며 이에 따라 지급 기간, 수령액, 수령 금액이 조금씩 달라지게 됩니다. 주택연금 지급 방식별 특징은 아래와 같습니다.

 

[주택연금 지급 방식별 특징]

주택연금 지급 방식	특징
종신 방식	월 지급금을 평생 지급 받는 방식
확정 기간 방식	선택한 일정 기간 동안만 월 지급금을 지급 받는 방식
대출 상환 방식	주택담보대출 상환용으로 인출 한도 범위 (대출 한도의 50% 초과, 90% 이내) 안에서 일시에 찾아 쓰고 나머지 부분을 월 지급금으로 평생 지급 받는 방식
우대 방식	주택 소유자 또는 배우자가 기초 연금 수급자이고, 부부 기분 1.5억 원 미만 1주택 보유 시 정액형 종신 방식 대비 월 지급금을 최대 약 21% 우대하여 지급 받는 방식

 

그러면 지급 방식, 주택 구분에 따라 월 수령액, 수령 금액이 어떻게 달라지는지 한 번 알아보겠습니다. 본인이 거주 중인 주택이 일반 주택인지, 노인 복지 주택인지, 주거용 오피스텔인지에 따라서도 달라지는데 아래 내용 보시면 금방 이해가 되실 겁니다.

 

[주택연금 월 수령액, 수령 금액 사례 (일반 주택)]

- 정액형 종신 방식 선택
- 부부 중 연소자 나이 70세
- 3억 원 1주택 보유 (일반 주택)
= 매월 92만 6천 원 수령

 

부부 중 연소자 나이, 주택 가격별 월 수령 금액은 아래와 같이 달라질 수 있습니다. 본인이 주택연금을 신청하실 것으로 예상되는 나이와 현재 주택 가격을 기준으로 예상 월 수령액을 산정해보시길 바랍니다.

 

연령 / 주택 가격	1억 원	2억 원	3억 원	4억 원
50세	12만 원	25만 원	37만 원	49만 원
55세	16만 원	32만 원	48만 원	64만 원
60세	21만 원	43만 원	64만 원	86만 원
65세	26만 원	51만 원	77만 원	102만 원
70세	31만 원	62만 원	93만 원	123만 원
75세	38만 원	76만 원	114만 원	152만 원

 

[주택연금 월 수령액, 수령 금액 사례 (노인 복지 주택)]

- 정액형 종신 방식 선택
- 부부 중 연소자 나이 70세
- 3억 원 1주택 보유 (노인 복지 주택)
= 매월 78만 5천 원 수령

 

마찬가지로 부부 중 연소자 나이, 주택 가격별 월 수령 금액은 아래와 같이 달라질 수 있습니다. 앞서 살펴본 아파트 대비해서는 월 수령액이 적게 산정됩니다.

 

연령 / 주택 가격	1억 원	2억 원	3억 원	4억 원
50세	9만 원	19만 원	28만 원	37만 원
55세	13만 원	25만 원	38만 원	50만 원
60세	17만 원	34만 원	51만 원	69만 원
65세	21만 원	42만 원	63만 원	84만 원
70세	26만 원	52만 원	79만 원	105만 원
75세	33만 원	63만 원	99만 원	133만 원

 

[주택연금 월 수령액, 수령 금액 사례 (주거용 오피스텔)]

- 정액형 종신 방식 선택
- 부부 중 연소자 나이 70세
- 3억 원 1주택 보유 (주거용 오피스텔)
= 매월 73만 2천 원 수령

 

마찬가지로 부부 중 연소자 나이, 주택 가격별 월 수령 금액은 아래와 같이 달라질 수 있습니다. 앞서 살펴본 아파트, 노인 복지 주택 대비해서는 월 수령액이 적게 산정됩니다.

 

연령 / 주택 가격	1억 원	2억 원	3억 원	4억 원
50세	8만 원	17만 원	25만 원	33만 원
55세	11만 원	23만 원	34만 원	45만 원
60세	16만 원	31만 원	47만 원	62만 원
65세	19만 원	39만 원	58만 원	78만 원
70세	24만 원	49만 원	73만 원	98만 원
75세	31만 원	63만 원	94만 원	125만 원

 

보시는 것과 같이 동일한 가격이더라도 '아파트 > 노인 복지 주택 > 주거용 오피스텔' 순으로 주택연금 월 수령금, 수령 금액에 차이가 있는 것을 보실 수 있습니다.

 

한국주택금융공사 홈페이지

 

본인의 정확한 주택연금 예상 수령액, 수령 금액을 확인하시고 싶으신 분들은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 예상 주택연금을 모의 계산하고 확인할 수 있습니다.

 

주택연금 모의 계산 (1)

주택연금 모의 계산 (2)

 

 

 

주택연금 신청 방법

 

주택 연금 신청은 방문 신청, 온라인 신청 모두 가능합니다. 제출 서류는 근저당권 설정인지, 신탁 계약 및 등기인지에 따라 조금씩 달라집니다. 

 

[제출 서류 (근저당권 설정)]

- 주민등록등본 2부
- 전입세대열람표 1부
- 주택연금 신청서
- 인감증명서 2부
- 가족관계증명서
- 등기권리증

 

[제출 서류 (신탁계약 및 등기)]

- 주민등록등본 2부
- 전입세대열람표 1부
- 주택연금 신청서
- 인감증명서 2부
- 가족관계증명서
- 등기권리증 원본
- 지방세납세증명서

 

방문 신청 시에는 본인 주소지에 있는 한국주택금융공사 지사를 방문하여 신청한 뒤, 보증서를 발급 받아 금융 기관을 찾아가시면 됩니다. 금융 기관에서 금융 거래 약정을 하고 나면 주택연금 수령이 가능합니다.

 

온라인 신청 시에는 한국주택금융공사 홈페이지 인터넷 금융 서비스 상단에 '신청' 메뉴를 클릭하신 후 공동인증서, 생체 인증, 간편 비밀번호 중 본인이 편한 방식으로 로그인하시면 됩니다. 이후 안내에 따라 인터넷 가입 신청부터 서류 제출까지 진행하면 됩니다. 이후 담보 주택 조사, 심사, 보증 약정, 담보 설정 등의 절차를 밟게 됩니다. 진행 상황에 따라 보증서 발급 통지 및 은행 방문을 해주시면 됩니다.

 

주택연금 신청 방법, 실행 과정

 

주택연금 보증 기한, 가입비 (초기 보증료), 연 보증료, 근저당권 제공 등에 대해서는 아래 내용을 참고하시길 바랍니다.

 

주택연금 보증 기한, 가입비 (초기 보증료), 연 보증료, 근저당권 제공

 

 

 

주택연금 가입 조건 자격

 

주택 연금 가입 조건, 가입 자격

 

주택연금 가입 조건, 가입 자격은 부부 중 1명이 만 55세 이상이고 대한민국 국민이어야 하며, 부부 기준 공시 가격 등이 9억 원 이하인 주택 소유자만 가능합니다. 다주택자의 경우에는 아래 가이드를 참고해주시길 바랍니다.

 

[다주택자 주택연금 가입 조건, 가입 자격]

- 다주택자인 경우에도 합산 가격이 공시 가격 9억 원 이하면 가능
- 공시 가격 9억 원 초과 2주택자는 3년 이내 1주택 판매 시 주택연금 가입 가능

 

 

 

 

 

주택연금 외 노후 준비 필수 준비 사항

 

주택연금 외에도 본인이 현재 노후 준비 중이라면 필히 알고 계셔야 하는 내용들이 있습니다. 일단 본인이 보유 중인 재산이 어느 정도 수준이며, 이에 따라 어느 정도 노후 생활비가 필요할지 산정해보는 것이 첫 단계입니다. 이에 대해서는 아래 글에 별도로 자세히 정리해두었으니 참고하시길 바랍니다.

 

노후 최소 생활비, 적정 생활비

 

가구별 연령별 평균 자산, 부채, 은퇴 준비, 노후 자금 (20대, 30대, 40대, 50대, 60대)

노후 최소 적정 생활비, 은퇴 후 준비 설계 (부부, 개인, 2인, 1인, 필요 노후 자금, 50대, 60대, 70대,

 

노후에 필요한 자산, 적정 생활비가 어느 정도인지 대략적으로 감이 잡히셨다면 이를 최대한 현명하게 차곡차곡 미리 준비하시는 것이 중요하겠습니다. 주택연금 외에도 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 잘 활용하는 것이 중요한데 아쉽게도 아직 우리나라는 이에 대한 지식이 충분하지 않은 경우가 많습니다.

 

주택연금 외 3층 노후 보장 구조 (국민연금, 퇴직연금, 개인연금)

 

국민연금, 퇴직연금, 개인연금 3대 연금만 잘 활용하셔도 일정 수준 이상의 노후 안전성이 챙겨지는 경우가 많습니다. 퇴직연금, 개인연금의 경우에는 세제 혜택도 크기 때문에 은퇴 전후로 받을 수 있는 세제 혜택을 다 감안한다면 아주 중요한 재테크 수단이 되기도 합니다.

 

연금 활용 방안에 대해서는 아래 글에 별도로 정리해두었으니 참고하시길 바랍니다.

 

똑똑하게 노후 준비하기: 공적연금, 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 소득대체율

국민연금 수령 나이, 예상 수령액, 해지, 고갈 우려 및 납입금 인상 등 완벽 정리

퇴직연금 종류 및 개인형 퇴직연금 IRP 효율적 운영법, 세금 세제 혜택, 세액 공제

 

 

 

마무리

 

주택연금 지급 방식, 지급 유형, 수령액, 수령 금액 총정리

 

여기까지 주택연금 수령액 수령금액 계산, 신청 방법, 가입 조건 자격 등에 대해 함께 살펴보았습니다. 위에 설명 드린 주택연금 내용 참고하시고 필요하면 꼭 모의 계산도 해보시길 바라며, 또한 주택연금 외에도 본인의 안전한 노후 준비를 위해 필히 알고 계셔야 하는 내용들도 함께 정리드렸으니 참고하셔서 행복한 노후 생활되시길 바랍니다.