이번 글에서는 가구별 연령별 평균 자산, 부채, 은퇴 준비, 노후 자금에 대해 알아보도록 하겠습니다. 생애 주기에 따라 20대, 30대, 40대, 50대, 60대의 평균 자산, 부채 등이 모두 다르니 본인의 연령대에 맞게 참고하여 본인이 평균 대비 어느 정도 위치에 있는지를 객관적으로 파악하시고 미래 준비를 하시는데 건강한 방식으로 잘 참고하시길 바랍니다.
20대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율
[20대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율]
| 20대 | 2017년 | 2018년 | 2019년 | 2020년 |
| 평균 자산 | 1억 3,865만 원 | 1억 3,166만 원 | 1억 3,654만 원 | 1억 3,849만 원 |
| 평균 부채 | 5,008만 원 | 5,097만 원 | 5,618만 원 | 5,873만 원 |
| 부채 비율 | 36% | 39% | 41% | 42% |
20대 가구의 자산은 2017년 1.38억 원에서 2020년 1.38억 원까지 큰 변화 없이 소폭 상승하거나 감소하는 모습을 보여왔습니다. 다만 부채는 2017년 5천만 원에서 2020년 5.9천만 원으로 평균 약 870만 원이 증가하는 모습을 보였습니다.
이로 인해 자산 대비 부채 비율이 2017년 36%에서 2018년 39%, 2019년 41%, 2020년 42%로 꾸준하게 증가하는 추세를 볼 수 있습니다.
30대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율
[30대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율]
| 30대 | 2017년 | 2018년 | 2019년 | 2020년 |
| 평균 자산 | 3억 2,356만 원 | 3억 4,723만 원 | 3억 6,461만 원 | 3억 8,911만 원 |
| 평균 부채 | 9,602만 원 | 1억 759만 원 | 1억 1,835만 원 | 1억 2,957만 원 |
| 부채 비율 | 30% | 31% | 32% | 33% |
30대 가구의 자산은 2017년 3.2억 원에서 2020년 3.9억 원으로 꾸준히 증가하는 모습을 볼 수 있습니다. 반면 부채 역시 2017년 1억 원 미만에서 2020년 1.3억 원까지 따라서 증가하는 모습을 볼 수 있는데요.
자산 대비 부채가 증가하는 속도가 조금 더 빨라 부채 비율이 2017년 30%에서 2020년 33%로 증가한 모습을 볼 수 있습니다.
20대 가구주에 비하면 확실히 자산 규모가 크고, 자산이 증가하는 속도도 빠른 것을 볼 수 있습니다.
40대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율
[40대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율]
| 40대 | 2017년 | 2018년 | 2019년 | 2020년 |
| 평균 자산 | 4억 3,808만 원 | 4억 8,726만 원 | 5억 1,303만 원 | 5억 2,489만 원 |
| 평균 부채 | 1억 1,600만 원 | 1억 3,310만 원 | 1억 4,063만 원 | 1억 4,669만 원 |
| 부채 비율 | 26% | 27% | 27% | 28% |
40대 가구의 자산은 2017년 4.4억 원에서 2020년 5.2억 원까지 꾸준히 증가한 것을 볼 수 있습니다. 부채 역시 2017년 1.2억 원에서 2020년 1.5억 원으로 따라서 증가한 것을 볼 수 있습니다.
부채가 증가하는 속도가 약간 더 빨라 부채 비율이 2017년 26%에서 2020년 28%로 증가한 것을 볼 수 있습니다. 다만 전체적인 부채 비율의 규모나 증가 속도가 20대나 30대에 비해서는 적습니다.
연령대가 증가하면서 부채 비율은 줄고, 자산은 증식하는 경향이 있음을 확인할 수 있습니다.
50대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율
[50대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율]
| 50대 | 2017년 | 2018년 | 2019년 | 2020년 |
| 평균 자산 | 5억 2,000만 원 | 5억 5,649만 원 | 5억 5,287만 원 | 5억 7,778만 원 |
| 평균 부채 | 1억 2,153만 원 | 1억 2,539만 원 | 1억 2,987만 원 | 1억 3,601만 원 |
| 부채 비율 | 23% | 23% | 23% | 24% |
50대 가구의 평균 자산은 2017년 5.2억 원에서 2020년 5.8억 원으로 역시 시간이 지남에 따라 증가한 것을 확인할 수 있습니다. 부채도 2017년 1.2억 원에서 2020년 1.4억 원으로 증가하였습니다.
다만 다른 연령대만큼 자산 대비 부채 증가 속도가 빠르지 않아 부채 비율이 2017년 23%에서 2020년 24%로 부채 비율이 거의 비슷하게 유지 되는 것을 볼 수 있습니다.
은퇴 시점이 다가오는만큼 부채를 타이트하게 관리하고, 자산을 안전하게 지켜 나가는 모습을 확인할 수 있습니다.
60대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율
[60대 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율]
| 60대 | 2017년 | 2018년 | 2019년 | 2020년 |
| 평균 자산 | 6억 142만 원 | 6억 1,134만 원 | 6억 849만 원 | 5억 8,816만 원 |
| 평균 부채 | 1억 2,311만 원 | 1억 2,344만 원 | 1억 1,903만 원 | 1억 1,607만 원 |
| 부채 비율 | 21% | 20% | 20% | 20% |
60대 가구의 경우에는 2017년 자산 6억 원에서 2020년 5.9억 원으로 오히려 평균 자산이 감소한 모양새입니다. 부채 역시 2017년 1.2억 원에서 2020년 1.16억 원으로 따라서 감소하는 경향을 보여주고 있습니다.
자산 대비 부채 비율도 2017년 21%에서 2020년 20%로 감소한 모습을 확인할 수 있습니다. 아무래도 60대에 정년 퇴직을 한 뒤 소득과 자산이 점차 감소하고, 부채도 줄여 나가는 것이 아닌가 싶습니다.
60대의 경우 은퇴를 한 뒤 연금이나 퇴직금으로 생계를 유지하게 되는데 이 경우 부채가 부담이 되는 경우가 있습니다. 따라서 다른 연령대와 달리 부채 비율을 보다 적극적으로 관리하는 모습을 볼 수 있습니다.
연령별 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율 종합 비교
[연령별 가구 평균 자산, 평균 부채, 부채 비율]
| 연령 | 20대 | 30대 | 40대 | 50대 | 60대 |
| 평균 자산 | 1억 3,849만 원 | 3억 8,911만 원 | 5억 2,489만 원 | 5억 7,778만 원 | 5억 8,816만 원 |
| 평균 부채 | 5,873만 원 | 1억 2,957만 원 | 1억 4,669만 원 | 1억 3,601만 원 | 1억 1,607만 원 |
| 부채 비율 | 42% | 33% | 28% | 24% | 20% |
종합해보면 자산이 가장 많은 나이는 당연히 60대로 평균 5.9억 원을 보유하고 있고, 자산 대비 부채 비율도 20%로 가장 낮습니다.
부채가 가장 많은 나이는 40대로 평균 1.4억 원의 부채를 보유하고 있으나, 자산 규모도 5.2억으로 규모가 커서 자산 대비 부채 비율은 28% 정도 되는 것을 볼 수 있습니다.
자산이 적고 부채 비율이 가장 높은 연령대는 20대입니다. 아무래도 사회 초년생이다보니 아직 쌓아둔 자산은 적고 부채를 활용해야 하는 것이 당연하겠지요.
자산은 20대부터 60대까지 시간이 흐르면서 지속적으로 증가하지만 50대에 접어 그 증가폭이 서서히 감소하여 60대부터는 자산 성장이 정체 또는 감소하는 것으로 나타납니다.
50-60대 은퇴 준비, 노후 자금
50대에 접어 들면 사실상 은퇴를 앞두고 있기 때문에 50대가 되면 본격적으로 노후 준비를 고려해야 하는 나이가 됩니다. 개인의 자산 규모, 소비 패턴 등에 따라 크게 다르지만 평균적으로 노후 대비를 위해서는 가구당 6-7억 원 정도의 자산이 있어야 한다고 이야기 합니다.
참고로 앞서 살펴본 것처럼 대한민국 50대의 평균 자산 규모는 5억 7,778만 원 정도입니다. 참고로 여기서 부동산이 차지하는 비중이 무려 70% 정도 된다고 하네요.
다만 25년 동안 매월 100만 원이 필요하다고 가정했을 때 금융 자산만 3억 원 가량이 필요하다는 계산이 나오므로, 이것이 적정한지 그렇지 않다면 어떻게 하면 되는지 등을 복합적으로 고려해야 합니다.
여기에는 노후 최소 생활비, 적정 생활비 수준을 고려한 은퇴 설계가 필요합니다. 은퇴 후에도 나이가 먹어감에 따라 60대, 70대, 80대의 소비 패턴과 필요 생활비가 달라지기 때문에 이를 적절히 잘 고려하면 충분히 건강한 노후 준비가 가능합니다. 이에 대해서는 아래 글에 자세히 적어두었으니 은퇴 준비를 미리 고민하고 계신 분들이라면 반드시 참고하시길 바랍니다.
노후 최소 적정 생활비, 은퇴 후 준비 설계 (부부, 개인, 2인, 1인, 필요 노후 자금, 50대, 60대, 70대,
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필요한 자산 규모가 얼마이며, 이에 따른 예상 생활비를 산정하는 것도 중요하지만 그 금액을 어떻게 모으는지가 더 중요하겠죠. 노후 준비에 필요한 자산과 연금을 현명하게 모을 수 있는 방법에 대해서는 아래 글에 자세히 적어 두었으니 꼭 필독하시길 바랍니다.
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안녕하세요, 오늘은 똑똑하게 노후를 준비하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 노후 준비에는 충분한 수준의 연금 준비가 필수적인데요. 오늘은 공적연금, 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 연금
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마무리
여기까지 가구별 연령별 평균 자산, 부채, 은퇴 준비, 노후 자금에 대해 자세히 알아보았습니다. 말씀 드린 것처럼 연령별 특성에 따라 20대, 30대, 40대, 50대, 60대의 평균 자산, 부채 등이 모두 다르니 각 연령대에 맞게 해석할 필요가 있으며 궁극적으로는 은퇴 준비, 노후 설계를 하는 것이 중요한데 본인이 이에 충분한 자산을 가지고 있는지, 그렇지 않다면 지금부터 무엇을 챙기면 되는지를 잘 살펴보시고 안전하고 행복한 노후를 미리부터 준비하시길 바랍니다.
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