이번 글에서는 사회 초년생에게 목돈 마련 기회, 비과세 혜택을 제공하는 청년 희망 적금 제도에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 청년 희망 적금 외에도 청년 도약 계좌, 청년 내일 저축 계좌는 무엇이며 서로 어떻게 다른 지도 설명드릴 예정이니 관심 있으신 분들은 꼼꼼히 잘 읽어보시길 바랍니다.
청년 희망 적금 개요
청년 희망 적금은 만 19세 이상 34세 이하 청년들에게 목돈 마련의 기회를 제공하고자 만들어진 제도입니다. 청년 희망 적금은 2년 만기 적금으로 기본 연 이자는 5%입니다.
여기에 은행에 따라 우대 이율 적용 시 최대 6%의 이자를 받을 수 있습니다. 부가적인 세제 혜택까지 환산하면 연 10%에 달하는 이자 효과를 얻을 수 있다는 엄청난 혜택이 있습니다.
가입 자격
가입 연령의 경우 병역 이행을 한 기간에 대해서는 최대 6년에 대해 추가 인정이 가능합니다. 따라서 이 경우 최대 만 40세까지도 청년 희망 적금 가입 대상이 될 수 있습니다.
- 소득 조건: 총 급여 3,600만 원 또는 종합 소득 2,600만 원 이하
- 나이: 만 19세 ~ 34세 청년 (병역 이행 최대 6년 추가 인정)
납입 한도, 만기, 이자, 금리
청년 희망 적금의 경우 납입 한도는 월 50만 원이며, 총 2년 만기 상품입니다. 일반 은행 금리와 비교 시 1년차에는 2%p, 2년 차에는 4%p의 우대 금리가 제공됩니다.
일반 은행 금리는 작년까지만 해도 2% 수준이었습니다. 올해 기준 금리 상승으로 예적금 금리도 3%대로 올랐는데요. 그럼에도 불구하고 여전히 청년 희망 적금의 금리가 더 높게 형성되어 있습니다.
앞서 말씀 드린 것 것처럼 청년 희망 적금의 경우에는 우대 금리 포함 최대 6%의 금리를 받을 수 있습니다. 따라서 일반적인 시중 은행 적금 상품 대비해서는 확실히 금리 혜택이 우월하다고 볼 수 있습니다.
- 납입 한도: 월 50만 원
- 만기: 2년 만기 적금
- 이자 금리 우대: 시중 이자 + 1년 차 2%, 2년 차 4% (최대 36만 원)
시중 금리를 2%로 가정하고 원금 1,200만 원을 납입했다고 하면 2년 간 이자 수익이 25만 원 정도가 발생하게 됩니다. 여기에 우대 금리 1년 차 2%, 2년 차 4%를 적용하면 최대 36만 원의 추가 이자 수익을 확보할 수 있습니다.
따라서 동일한 조건이라고 할 때 2년 간 청년 희망 적금의 총 이자 수익은 일반 적금 대비 2배 이상 높은데요. 여기에 아래에서 말씀드릴 비과세 혜택까지 더하면 더 많은 혜택을 누릴 수 있게 됩니다.
세제 혜택 (비과세)
청년 희망 적금 사업의 경우 청년 세대의 자산 형성 지원을 위해 마련된 제도입니다. 따라서 이자 소득에 대해서는 세금을 부과하지 않는다는 세제 혜택도 함께 주어집니다.
본래 예적금에서 발생한 이자 소득은 지방세를 포함하여 15.4%의 세금을 징수합니다. 이를 비과세 처리하는 것이니 앞서 말씀 드린 이자 소득을 온전히 모두 받으실 수 있게 되는 것입니다.
비과세 혜택은 연 납입 한도 600만 원, 2년 간 총 1,200만 원까지 제공됩니다. 2022년 1월 1일부터 12월 31일 내에 가입하여 2024년 12월 31일 이전까지 받는 이자에 대해서만 해당 비과세 혜택이 적용되는 점은 참고해야 합니다.
청년 희망 적금 지원 제외 대상
연령 조건, 소득 조건을 만족한다고 해서 모두가 청년 희망 적금 지원이 가능한 것은 아닙니다. 직전 3개 연도까지 금융 소득 종합 과세 대상이 1번이라도 된 적이 있다면 청년 희망 적금 지원 대상이 될 수 없습니다.
예를 들어 2022년 가입이라면 이전 3개 연도인 2019년부터 2021년까지 본인이 금융 소득 종합 과세 대상이 된 적이 있는지 확인해보셔야 합니다.
- 가입 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융 소득 종합 과세 대상자 제외
가입 종료
이렇듯 청년 희망 적금은 무척 파격적인 금리를 제공하기 때문에 신청 조건에 해당하면 무조건 가입하는게 좋은데요. 아쉽게도 청년 희망 적금의 가장 큰 장점인 비과세 혜택이 올해 종료된다고 합니다. 또한 2022년 8월 금융위원회에서는 청년 희망 적금의 신규 가입을 더 이상 받지 않겠다고 발표한 바 있는데요.
대신 10년 내 1억 원의 목돈 마련을 목표로 청년 도약 계좌 제도가 신설되었습니다. 청년 희망 적금 가입을 못하신 분들은 청년 도약 계좌를 노려 보시는 것도 방법입니다. 청년 도약 계좌에 대해서는 아래에서 설명드리도록 하겠습니다.
vs. 청년 도약 계좌, 청년 내일 저축 계좌 비교
청년 희망 적금 외에도 청년 도약 계좌, 청년 내일 저축 계좌 등 다양한 청년 목돈 마련 사업이 있습니다. 이들은 서로 어떻게 다른 것일까요? 그에 대해 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
청년 도약 계좌
청년 도약 계좌는 청년들에게 1억 원의 목돈을 만들어 주기 위해 마련된 제도입니다. 청년 도약 계좌의 경우 정부 지원 기준은 소득에 따라 달라집니다.
청년 도약 계좌 가입 조건 자격 나이는 만 19-34세로 연간 총 급여 상한 기준은 없습니다. 가입자는 월 70만 원 한도 내에서 저축하게 되며 10년 만기 1억 원 마련을 목표로 합니다.
연 소득 2,400만 원 이하의 경우 매월 40만 원, 연 소득 2,400-3,600만 원의 경우 매월 20만 원이 지원됩니다. 연 소득 3,600-4,800만 원의 경우 매월 10만 원, 연 소득 4,800만 원 이상의 경우 비과세 및 소득 공제 혜택을 지원합니다.
매월 해당 금액을 지원 받으려면 본인이 소득 구간별로 일정 수준 이상의 월 납입 금액을 충족해야 합니다. 연 소득 2,400만 원 이하의 경우 매월 30만 원, 연 소득 2,400-3,600만 원의 경우 매월 50만 원을 납입해야 합니다.
연 소득 3,600-4,800만 원의 경우 매월 60만 원, 연 소득 4,800만 원 이상의 경우 매월 70만 원을 직접 납입해야 정부 지원금을 받을 수 있습니다.
청년 도약 계좌의 연 이자율은 3.5% 복리인데다 마찬가지로 세금 우대 혜택이 존재합니다. 따라서 본인이 납입한 금액 + 정부 지원 금액 + 복리 이자 + 세금 우대 혜택을 모두 고려하면 일반적인 예적금 상품보다는 훨씬 유리합니다.
다만 청년 도약 계좌는 청년 희망 적금과 중복 가입이 불가능합니다. 기존 청년 희망 적금 가입자가 청년 도약 계좌로 갈아탈 수 있게 하는 방안은 현재 논의 중에 있습니다.
청년 도약 계좌와 청년 희망 적금은 가입 대상 연령은 같지만 혜택, 기간 등에 있어 다소 차이가 있습니다. 청년 희망 적금 혜택이 2년 간 최대 45.6만 원이라며, 청년 도약 계좌는 5년 간 최대 250만 원입니다.
- 청년 희망 적금 혜택: 2년 간 최대 45.6만 원
- 청년 도약 계좌 혜택: 5년 간 최대 250만 원
아래 글에서는 청년도약계좌 가입 조건, 신청 기간, 자격, 나이 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대학생, 공무원, 군인, 교사 여부에 따라 본인이 청년도약계좌 신청 가입 조건 자격이 되는지 궁금하신 분들도 많으실 것 같은데 이에 대한 내용도 포함되어 있으니 참고하시길 바랍니다.
청년도약계좌 가입 조건 자격, 신청 기간 (나이, 소득, 대학생, 공무원, 군인, 교사)
이번 글에서는 청년도약계좌 가입 조건, 신청 기간, 자격, 나이 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 대학생, 공무원, 군인, 교사 여부에 따라 본인이 청년도약계좌 신청 가입 조건 자격이
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청년 내일 저축 계좌
청년 내일 저축 계좌는 근로 중인 저소득층 청년을 위해 마련된 자산 형성 지원 사업입니다. 주거 급여, 교육 급여를 받고 있거나 차상위 계층에 속한다면 청년 내일 저축 계좌를 노려볼 수 있습니다.
청년 내일 저축 계좌의 가입 대상은 '중위 소득 100% 이하, 월 50-200만 원 소득, 만 19-34세'입니다. 청년 내일 저축 계좌의 경우 매월 10만 원씩 저축을 하면 정부 지원금 월 10만 원을 추가 적립하여 3년간 지원을 받게 되는 방식입니다.
- 연령: 만 19-34세 (기초생활수급자, 차상위 대상자는 만 15세-39세)
- 재산: 대도시 거주 3.5억 원, 중소도시 거주 2억 원, 농어촌 거주 1.7억 원 이하
- 소득: 기준 중위 소득 100% 이하
- 근로 및 사업 소득: 월 50-200만 원 이하
따라서 만기 시에는 본인 납입액 360만 원을 포함하여 720만 원과 이자를 받게 되고, 만약 기초생활수급자 및 차상위 대상자라면 월 30만 원 적립으로 3년 간 총 1,440만 원과 이자를 수령할 수 있게 됩니다.
이를 시중 은행 이자로 치환하면 일반 대상자의 경우 100%, 기초수급대상자의 경우 300%가 되는 셈이기 때문에 청년 내일 저축 계좌 신청 대상자에 해당한다고 하면 가능한 무조건 가입을 하는 것이 유리합니다.
따라서 청년 내일 저축 계좌 신청이 가능한 경우 최대한 청년 내일 저축 계좌를 신청하는 것이 좋습니다. 만약 청년 내일 저축 계좌 신청이 불가능한 경우 청년 희망 적금, 청년 도약 계좌를 가입하면 됩니다.
- 청년 내일 저축 계좌 신청 대상 → 청년 내일 저축 계좌 신청
- 청년 내일 저축 계좌 신청 대상 아님 → 청년 희망 적금 (현재 가입 불가), 청년 도약 계좌 활용
본인이 청년 내일 저축 계좌 신청이 가능한 대상인지는 복지로 사이트에서 모의 계산해볼 수 있습니다. 따라서 궁금하신 분들은 복지로 (https://www.bokjiro.go.kr/ssis-tbu/index.do) 사이트를 통해 자격 요건을 확인해보시길 바랍니다.
아래 글에서는 청년내일저축계좌 신청 기간, 조건, 중복 여부 등에 대해 자세히 알아보고 어떤 지원 사항들이 있는지 꼼꼼하게 살펴보도록 하겠습니다. 청년내일저축계좌 지원 대상자에 포함이 되시는 경우, 무조건 지체 없이 신청해야 하기 때문에 지원 준비 사항에 관련해서 꼭 충분한 사전 숙지가 되어 계셔야 할 것 같습니다.
청년 내일 저축 계좌 신청 기간, 조건, 중복 여부 확인
안녕하세요, 평범한 사람들을 위한 부자 되는 이야기 Billions 입니다. '22년 들어 경기 침체가 오면서 경제적으로 어려운 20-30대를 위한 정부 지원 정책이 앞다투어 나오고 있는 상황입니다. 특히
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청년 희망 적금 마무리
여기까지 사회 초년생에게 목돈 마련 기회를 제공하는 청년 희망 적금 제도에 대해 함께 살펴보았습니다. 청년 희망 적금 외에도 청년 도약 계좌, 청년 내일 저축 계좌는 무엇인지 그리고 청년 희망 적금과는 서로 어떻게 다른 지도 설명드렸으니 참고되셨길 바랍니다.
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